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买房的注意了!关于组合贷的注意事项!

2014-8-29 10:29| 发布者: ITman-小爽| 查看: 2827| 评论: 0

摘要: 所谓组合贷款组合贷款是指,符合条件的借款人又同时缴存的,在办理个人住房的同时还可以申请,及借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性 ...
  • 所谓组合贷款

组合贷款是指,符合 件的借款人又同时缴存 的,在办理个人住房 的同时还可以申请 ,及借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为 可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款


  • 夫妻共同申请组合贷

   申请组合贷款的话,商业贷款和公积金贷款的主贷人都必须是同一个人。其次,如果是申请公积金贷款,除了夫妻关系之外,只能使用一个人的公积金。

   两者之间的差别在于公积金贷款的额度有高低。婚前,作为非配偶且非直系亲属的参贷人,公积金余额不可以用于冲还贷款。但是在领证结婚之后,可以带好结婚证、产证等相关证明资料,向银行申请共同冲还。


  • 组合贷的好处

1.积金贷款较商业贷款而言,利率较低。组合贷款一般在贷款的时候,都是分阶段计算利息,因此,组合贷款首先享受了较低的利率贷款买房。比如,买一套金地悦景台自住房180万,首付不低于三成即54万元,贷款金额达126万元,建议采取公积金贷款与商业贷款结合的形式,降低利息成本。公积金贷款两夫妻上限为80万,贷款利率4.7%,贷款年限20年,月供额5148元;商业贷款46万,贷款利率6.8%,贷款年限20年,月供额3511元

2.公积金的贷款限额是有限的,如果想多贷,只能用组合商业贷款的方式。


  • 贷款流程


购买商品房、经济适用住房办理个人住房 (组合贷款)的程序可分五步:

第一步:到贷款银行提出借款申请
借款人持购房合同和 售房许可证复印件、身份证、 储蓄磁卡、印章到各区县的建行 部申请 (使用夫妻双方住房公积金贷款的,还须携带结婚证或其他夫妻关系证明),填写“ (组合)贷款申请书”。
第二步:银行审核
贷款银行根据借款人提供的资料,考核借款人是否符合贷款条件,计算贷款额度,确定 
第三步:到贷款银行签订借款合同
贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋 的签订质押合同)。
第四步:到产权部门办理 手续
办理 (组合贷款)有两种担保方式,借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。
1、借款人可用自有、共有或第三人 进行
购买商品房、经济适用住房(已取得产权证)并以所购建房屋办理 的,持借款人身份证、预交款收据原件、名章、借款合同、 合同,填写《天津市房屋他项权申请登记表》并加盖借款人(抵押人)和贷款银行(抵押权人)印章后,到房屋座落地的产权管理部门办理《房屋他项权证》。
借款人用 抵押的(没有取得产权证),持上述材料到房屋座落地的区县房地产管理局产权管理部门办理《天津市房地产抵押权证明书》。
2、用  等贷款银行认可的 进行 ,借款人持有价证券交贷款银行收押保管。
第五步:办理住房抵押保险手续
借款人到产权部门办理完  手续后,连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。
第六步:签订还款协议和划款
采用 卡代扣方式还款的,借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡,并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的,单位与贷款银行签订协议。
第七步:银行划款
借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位;用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。


  • 组合房贷有几种常见计算方式:

1、 还款法

等额本金是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

等额本金贷款计算公式:

每月还款金额 = (贷款本金 / 还款月数)+(本金 — 已归还本金累计额)×每月利率

2、 还款法

等额本息是指一种购房贷款的还款方式,是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

每月还款额计算公式如下:

[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

3、自由还款法

自由还款就是您申请贷款时,住房公积金管理中心根据您的借款金额和期限,给出一个最低还款额,以后您在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下,可以根据自身的经济状况,自由安排每月还款额的还款方式。商业贷款部分按合同约定还款

编辑本段组合房贷利率

组合房贷还款额=商业 额+ 还款额,利率是按各自利率计算

首套房组合房贷贷款一般执行基准利率,二套房贷款多执行基准利率上浮10%。

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